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银行为什么会要求客户关闭公司账户?

2016-09-02 13:53作者:港盛国际

  银行为什么会要求客户关闭公司账户?

  在回答这个问题之前,我们先来探讨一个问题,银行等金融机构喜欢哪些客户群体?银行最终目的是盈利,即在现有资源下,客户能给我带来的(潜在)商业价值是否足够大?明确这一点,那就非常好理解为什么银行拒绝给某些客户开户,又为什么银行会要求一些客户关闭其在银行开立的公司商业户口。

  那怎么样才可以避免出现上述这种尬尴的局面呢?不外乎有如下几种因素:

  1、香港注册公司户口长期处于不活跃或者不活动状态,即账户的资金运作极少。

  以香港HSBC银行为例,客户的银行账户如果过去3个月平均结余数低于5万港币,会产生100港币的月费;再者如果账户在1年都没有活动,会产生250港币的不动户口服务费。综合算起来,这笔开支也是挺大的。

  2、公司无商业实质,即银行不知道你是做什么的。

  在开户的时候,我们都建议客户携带足够的商业证明文件,向银行说明,我身家清白,是正正规规的生意人,以此作为我在商业上的佐证文件。所谓商业证明文件,可以参照如下:

  (1)在其他地区,或者已有的香港公司注册存续文件;

  (2)近期给客户的销售合同及发票、采购合同及发票、运输单据;

  (3)公司网站、卡片;

  (4)现有公司银行月结单等等。

  3、做从事的行业/产品不能是与金融相关的行业,除非已经有执照。

  4、客户群体、款项汇出国不能是政治高危国,或者是受制裁的国家。

  了解了导致我开不了银行账户/银行要求我关闭账户的因素,下面就来看看有什么应对措施:

  1、保持账户活跃,资金活动以及账户结余数要大于银行要求的结余数;

  2、可以出示或者保留公司的商业证明文件,新开立银行账户所需的商业文件在上面以及列举了,那以及开立账户的怎么证明这一点呢?

  (1)公司的会计账簿及财务报表,以香港公司为例,香港公司审计报告便是最好的证明(银行在反洗钱调查过程中,这是最好的证明);

  (2)每年准时办理公司存续证明,例如香港公司每年需要办理年检(提交周年申报表,更换新的商业登记证);

  3、避免与政治高危区或者受经济制裁的国家发生商业往来;

  4、及时注销不使用的公司银行户口,以避免欠费被银行强制关闭,导致公司董事个人信用受损。

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