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私人银行服务

私人银行案例

2016-06-29 14:21作者:港盛国际

  招商银行私人银行(东莞)中心主任、认证投资顾问陈才荣:
  为千万富翁提供投资建议 我们在对某客户了解后发现,他属于稳健型投资者,不愿意承受资产组合出现-5%的亏损,希望获得5%-8%左右的年化投资回报,可以拿出闲置的投资资金为1-3年。
  该客户有金融资产总计1049万元,其中,现金及货币类为1095万元,占78%;固定收益类227万元,占16%;股票类47万元,占3%;其他类40万元,占3%。
  存在的主要问题是:
  1.长短期资金配置不合理,没有最大限度提高闲置资金的收益率;
  2.现金类资产配置过高,投资品种单一;
  3.固定收益类资产配置过低,品种单一;
  4.股票类资产配置过低;
  5.其他类资产配置过低,结构不合理。
  经过测算发现,该客户现有资产组合的相关风险收益指标大概为:资产组合的收益率达1.96%及以上的概率为50%,资产组合收益低于0.35%及以下的概率为5%,资产组合的波动风险为0.98%。
  综合分析发现,该客户资产配置组合风险控制可以达到目标但收益达不到要求。
  在详细了解他的资产配置后,我们建议:现阶段,现金或货币类资产可占资产配置比例可以调整到15%,固定收益类资产上调到47%,股票类资产调整到20%,其他类为18%。我们不建议他一次调整到位,可以根据现状进行分期、分步的调整。
  重新配置资产后,在未来一年内预期损益的对应概率有以下特征:
  1.该资产配置组合的收益率达到10.69%以上的概率为50%;
  2.该资产配置组合出现亏损-4.95%的概率为5%;
  3.该资产配置组合收益的波动风险约为9.48%。
  若以上内容还没有解决您的困惑,请咨询港盛国际的专家:400-088-6468.

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